Vous avez un projet immobilier ? Découvrez tous nos conseils pour bien évaluer votre budget
Aujourd’hui, il est essentiel de bien préparer son projet immobilier. Ce temps de préparation favorise sa réussite, mais permet aussi de gagner du temps tout au long du processus. L’une des premières démarches à effectuer, celle qui va être déterminante dans la réalisation de votre projet, c’est l’évaluation de votre budget.
En effet, il est important de calculer l’enveloppe budgétaire allouée à la concrétisation de votre projet pour déterminer votre capacité d’emprunt.
BÂTI85, constructeur de maisons individuelles en Vendée et en Loire-Atlantique, vous donne tous ses conseils pour évaluer votre budget au cours de cet article.
Pourquoi établir un budget pour un projet immobilier ?
Vous envisagez de vous lancer dans un projet de construction, de rénovation ou dans l’achat d’une maison ? Avant de commencer vos recherches, il est essentiel de calculer le budget alloué à votre projet immobilier.
En effet, déterminer votre enveloppe budgétaire est capital. Cette étape permet de :
- Connaître vos capacités financières pour contracter un prêt immobilier,
- Mieux cibler vos recherches,
- Vérifier la faisabilité de votre projet,
- Établir un plan de financement efficace,
- Favoriser la réussite de votre projet,
- Obtenir des aides financières.
Vous l’aurez compris, connaître son budget permet de concrétiser votre projet immobilier plus sereinement.
Comment évaluer son budget pour un projet immobilier ?
Que ce soit un budget de construction de maison, un budget de rénovation de maison ou un budget de travaux de maison, l’évaluation de votre enveloppe budgétaire permet de connaître votre capacité d’emprunt à titre indicatif.
Pour cela, vous devez prendre en compte les revenus, les dépenses et l’épargne du foyer.
Les revenus du foyer
Pour commencer, il faut énumérer l’ensemble des revenus de votre foyer, il s’agit des recettes fixes, régulières et à caractère certain que vous percevez.
Dans les revenus, veillez à intégrer votre salaire net, vos primes (sauf prime d’intéressement et de participation), vos revenus fonciers, vos allocations familiales et vos revenus de produits financiers.
Les dépenses du foyer
Ensuite, vous devez lister les charges régulières qui se poursuivront lors de votre projet immobilier.
Il s’agit ici des dépenses habituelles, celles qui font partie de la vie courante : les prêts en cours (crédits à la consommation), les assurances, les abonnements (téléphonie, Internet), les factures (eau, électricité), les impôts, etc.
N’oubliez pas d’ajouter les dépenses liées à votre nouvelle habitation : le déménagement, les charges de copropriété, les impôts fonciers, la taxe d’enlèvement des ordures ménagères, etc.
Parmi vos charges, vous devez également prendre en compte les frais qui concernent la transaction immobilière. Il faut donc intégrer le remboursement du prêt, les frais de dossier, les frais d’agence, les frais de notaire, les garanties et l’assurance emprunteur.
Si vous évaluez un budget de rénovation de maison, il faut aussi estimer les dépenses liées aux travaux.
L’apport personnel
Enfin, il est fortement conseillé de disposer d’un apport personnel. Vos économies sont aujourd’hui presque nécessaires pour faire une demande de prêt immobilier. En effet, les banques favorisent les dossiers ayant une épargne intéressante. Cela montre que vous savez gérer votre argent et que vous êtes impliqué dans votre projet immobilier.
Ainsi, un apport personnel important augmente vos chances d’obtenir un prêt immobilier et permet de réduire sa durée.
Généralement, les banques demandent un apport allant de 10 à 20 % du prêt pour, au minimum, couvrir les frais de notaire. Selon la situation du marché immobilier, le montant de l’apport souhaité peut s’élever jusqu’à 30 %.
Comment calculer votre budget pour votre projet immobilier ?
Maintenant que vous avez tous les éléments en votre possession, il ne vous reste plus qu’à calculer votre budget disponible pour votre projet immobilier.
Pour cela, vous devez déterminer la durée du prêt que vous souhaitez, celle-ci varie entre 5 et 25 ans. Il faut savoir que plus la durée est longue, plus le montant des intérêts est élevé, par conséquent, le coût du crédit aussi. En revanche, les mensualités sont moins élevées.
De plus, il est important de ne pas dépasser le taux d’endettement autorisé. Fixé à 33 %, le taux d’endettement permet d’évaluer le rapport entre vos charges et vos revenus. Il assure aux banques que vous êtes en capacité de payer vos mensualités.
Pour connaître votre capacité d’emprunt, le calcul est le suivant : [(revenus – charges)] x 33 %] x durée d’emprunt
Vous connaissez ainsi votre budget pour faire vos recherches efficacement lors de votre projet immobilier.
BÂTI85 à vos côtés pour le financement de votre projet immobilier
Depuis 40 ans, BÂTI85 est à l’écoute de vos besoins pour vous aider à financer votre projet. Notre équipe commerciale et nos partenaires financiers étudient avec vous votre projet de construction afin d’établir un plan de financement efficace. Ainsi, nous vous aidons à constituer un dossier de demande de prêt fiable pour concrétiser votre projet.
BÂTI85, constructeur de maisons individuelles en Vendée et en Loire-Atlantique, est à vos côtés tout au long de votre projet de construction pour vous assurer une pleine satisfaction.
